DAY24_의식적 지출(2)

Chapter 4. 의식적 지출 : 돈을 아껴 좋아하는 것에 쓰는 법
                                         <부자 되는 법을 가르쳐 드립니다>

 

장기투자

이 범주는 매달의 기업퇴직연금과 개인 퇴직계좌에 납입하는 돈을 포함한다. 적절한 기준은 장기적으로 실수령액의 10%를 투자하는 것이다. 기업 퇴직연금 납입액이 10% 가까이 되므로 이미 기업 퇴직연금을 붓고 있다면 그 금액을 실수력액에 더하여 총 급여를 산정해야 한다.

 

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저축목표

이 범주는 단기 저축목표( 예, 휴가, 선물) , 중기 저축목표( 예, 2~3년후의 결혼) , 장기 저축목표( 예, 주택 구입시 계약금)를 포함한다.

• 가족과 친구를 위한 선물
  - 과거에 간단히 명절에 부모 형제에게만 선물을 주면 되었다. 그러다 조카들이 생기면 해마다 점점 더 많은 선물을 사야 한다. 기념일은? 졸업 같은 특별한 날은?
  
  미리 계획하는 것은 이상하지 않으며 현명하다. 해마다 12월에 크리스마스 선물을 살 것이라는 사실을 안다. 그러니 1월 부터 계획을 세워라.
  
  
• 결혼식
  - 평균 결혼비용은 3천만원이다. (자세한 속사정은 2012년 기준 평균 비용 2700만, 중간 비용 1800만 이었다.) 
  
  
  
• 주택구입
  - 몇년 안에 주택구입 계획이 있다면 해당 지역의 집값을 확인하라. 저축의 목표와 무관하게 실수령액의 5~10%를 저축하는 것이 적절하다.

 

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용돈

용돈은 비용, 투자, 저축을 모두 처리한 후 남는 돈, 즉 무엇이든 원하는 것에 죄책감 없이 쓸 수 있는 돈을 가리킨다. 가령 외식, 택시, 영화, 휴가에 쓰는 돈이 여기에 해당된다.

다른 범주를 어떻게 설정했느냐에 따라 실수령액의 20~35%를 용돈으로 할애하는 것이 적당하다.

 

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의식적 지출 계획 최적화

▶빅윈을 추구하라

대개 지출의 20%가 과다 지출의 80%를 차지할 것이다.

80/20 분석. 파레토 분석법 (Pareto analysis)

사례를 들자.

실수령액 연 24,000만원 (월 200만원) 이고 월 지출내역으로
- 고정비(60%)    : 120만원 
- 장기투자(10%) :   20만원 
- 저축목표(10%) :   20만원 
- 소비(20%)       :   40만원

이고 문제점은 용돈으로 40만원이 부족하다고 하자. 지난 몇달의 지출 내역을 살펴보니 용돈으로 매달 105만원이 필요하다는 사실을 깨닫는다. 어떻게 해야 할까?

나쁜 답: "모르겠어"

약간 낫지만 여전히 나쁜 답: 장기투자와 저축목표에 넣는 돈을 줄인다. 물론 가능하다 하지만 나중에 그 대가를 지불하게 된다.

좋은답: 세 가지 가장 큰 비용을 골라서 최적화한다. 예를 들어 먼저 월 고정비를 살펴 카드 빚을 청산한다.

다음 회원제 서비스 가입 내역을 살핀다. 넷플릭스와 오늘의 운세 회원 사이트에 유료로 가입 했다는 사실을 확인한다. 둘다 사용하는 일이 드물기 때문에 탈퇴한다.

끝으로 매달 외식에 17만원, 술값으로 13만원 쓴다는 사실을 확인한다. 앞으로 3달동안 그 금액을 줄여 매달 15만원을 아끼기로 결심한다.

대개 돈관리를 하겠다고 나서는 사람들은 외식할 때 애피타이저를 시키지 않거나 저렴한 쿠키를 먹겠다는 식의 결심을 한다. 물론 좋은 일이다. 그러나 이런 작은 변화는 전체 지출에 거의 영향을 미치지 않는다. 그저 돈을 아꼈다는 뿌듯한 마음 뿐이다. 여전히 돈이 부족하다는 사실을 알게 되면 두어 주 만에 포기하게 된다.

빅윈에 초점을 맞춰라.
전체 지출에 실질적인 영향을 미치는 빅윈을 선택하라.

 

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[그외 사항]

카카오 애드핏이 승인되었다. 하루 7원의 적립금 ㅋㅋ